Dhaval Chadha, vous êtes PDG et cofondateur de Justos. Pouvez-vous en quelques mots nous présenter Justos ? Quelle est votre stratégie et quelles sont vos ambitions ?
Justos est une assurtech brésilienne fondée en 2020 par trois vétérans de la Silicon Valley. Notre mission est simple : transformer l'assurance automobile grâce à la télématique et l'intelligence artificielle.
Notre stratégie est axée sur l’utilisation de ces deux technologies afin de créer un avantage concurrentiel systémique à tous les niveaux : souscription, tarification, fidélisation, gestion des sinistres et expérience client.
L’optimisation sans précédent de notre courbe de coûts et l’amélioration du parcours assurantiel nous permettent d'offrir des services à forte valeur ajoutée tout en limitant nos coûts. Notre ambition est de devenir le premier assureur de biens et dommages et d’assurance-vie en Amérique latine.
Pouvez-vous nous parler de votre programme d'assurance connectée ? Pourquoi avoir lancé ce programme ? Quelle était votre motivation ? Quelle est la valeur ajoutée pour vous et pour vos clients ?
Notre programme d'assurance connectée est basé sur les données télématiques. Nous exploitons les données de conduite pour améliorer le parcours de souscription, la tarification et la fidélisation.
Notre objectif avec ce programme est double. D'abord, identifier les conducteurs les plus accidentogènes. Ceux qui sont responsables d'une part disproportionnée des sinistres. Cela nous permet d’adapter notre politique de souscription en réduisant le niveau de risque du portefeuille. Notre second objectif est de proposer un programme de récompenses attractif pour les conducteurs prudents.
En proposant des réductions et des points échangeables auprès de partenaires populaires comme Uber, McDonald's et les principales stations-service du Brésil, nous réduisons le prix effectif de l’assurance auto pour les meilleurs conducteurs. Cette approche rend l'assurance plus abordable pour les conducteurs responsables, tout en renforçant la fidélité et l'engagement, et donc in fine la rétention.
Quels sont les résultats du programme ? Vos clients conduisent-ils mieux ? Avez-vous des indicateurs à nous communiquer pour corroborer la réussite de ce programme de Pay-How-You-Drive ?
Le programme a eu un impact formidable sur la souscription. Grâce aux données télématiques, nous avons exclu avec certitude les conducteurs avec un niveau de risque trop élevé, et qui sont donc non assurables à des tarifs compétitifs.
Il est encore trop tôt pour mesurer un changement de comportement définitif mais nous observons une meilleure sélection des risques. Le positionnement du programme comme « assurance pour les bons conducteurs » séduit les conducteurs les plus prudents. Cette sélection positive renforce notre portefeuille.
En parallèle, certains signes positifs montrent que les conducteurs prudents sont plus fidèles et restent avec nous plus longtemps. Cela renforce notre thèse selon laquelle un programme de récompenses basé sur les données télématiques améliore de manière significative la fidélisation clients.
Quel est votre retour sur l’utilisation du SDK DriveKit et sur votre collaboration avec DriveQuant ?
L'intégration de DriveQuant à nos opérations a été transparente. La transition avec notre ancien fournisseur s'est déroulée sans accroc. Le SDK DriveKit est très performant, ce qui nous a permis de déployer rapidement notre programme connecté.
La collaboration avec l’équipe est positive : ils sont réactifs, professionnels et nous ont accompagnés tout au long de l'intégration. DriveQuant est un partenaire solide sur lequel nous appuyer pour réinventer l’assurance en Amérique latine.