La digitalisation comme sortie de crise ?
Au sortir de la crise du Covid-19, de nombreux défis se dressent sur la route des assureurs. Un des plus importants et urgent à traiter est le désamour entre les Français et le monde de l'assurance.
Selon une étude YouGov pour lecomparateurassurance.com, l'ensemble des conducteurs en général mais surtout les plus jeunes cultivent une certaine défiance envers le monde de l’assurance :
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Seulement 12% des français comprennent réellement les tenants et aboutissants de leurs contrats d’assurance,
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1 français sur 2 admet être méfiant vis-à-vis des compagnies d’assurance,
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1 français sur 3 affirme avoir eu une mauvaise expérience lors de la survenance d’un sinistre,
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25 % des jeunes entre 18 et 34 ans avouent ne rien comprendre à leurs contrats d’assurance.
Soucieuse de redorer son blason, l'assurance auto a entamé sa mue en accélérant sa digitalisation et en expérimentant de nouveaux produits. Parmi eux, l'assurance connectée, déjà proposée par Altima et DirectAssurance, s'impose petit à petit comme une véritable alternative aux offres traditionnelles.
La tarification classique est-elle vraiment pertinente pour les jeunes ?
Une des spécificités de l'assurance est de tarifer un service sans être en mesure de connaître son coût de revient. Pour garantir leur pérennité et leur santé financière, les assureurs génèrent des modèles de pricing qu'ils affinent le plus possible afin d'estimer la probabilité de survenance de sinistres pour un porte-feuille donné.
C'est pourquoi les assureurs collectent un certain nombre d’informations sur le profil du client et sur son expérience de conduite comme :
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l’historique des sinistres
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l’âge et le sexe du conducteur
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le type de permis
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la marque et le modèle du véhicule à assurer
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le lieu de résidence
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le lieu de stationnement
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le kilométrage approximatif réalisé dans l’année
- l’usage professionnel
- et bien d’autres critères.
Pour pallier le risque de surcoût que représente le jeune conducteur (en moyenne un jeune conducteur a 4 fois plus de chances de provoquer un accident mortel), les assureurs appliquent une majoration de prime.
Pour tenter de réduire au maximum la majoration de prime, le jeune conducteur dispose de plusieurs mécanismes :
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Le passage par la conduite accompagnée : la majoration ne s'applique que 2 ans au lieu de 3 et la surprime payée est minorée,
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La déclaration comme conducteur occasionnel sur le véhicule familial, qui permet d'acquérir de l'expérience avant de s'assurer à son nom,
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Acheter un véhicule d'occasion doté d'une petite cylindrée,
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Choisir une assurance auto connectée !
Assurance auto connectée, une offre calibrée pour les plus jeunes ?
Il y a une multitude de raisons qui poussent les jeunes conducteurs à choisir une assurance auto connectée au détriment d’une offre d'assurance auto traditionnelle.
Le prix
Les offres d'assurance auto connectée sont très compétitives car elles se basent sur l'usage ou le comportement du conducteur pour moduler la prime d'assurance.
Il existe deux formules d'assurance auto connectée sur le marché :
Assurance au comportement ou Pay-How-You-Drive
Dans le cadre d'une assurance au comportement, la prime mensuelle d'assurance est calculée en fonction du comportement du conducteur derrière le volant. L'analyse de la conduite se fait grâce à une application mobile qui utilise les capteurs du téléphone pour mesurer plusieurs variables (accélérations trop franches, décélérations trop brutales, pertes d'adhérence, distraction). L'application restitue après chaque trajet une note de sécurité, d'écoconduite et de distraction au conducteur. La prime mensuelle est indexée à la note globale obtenue par le conducteur.
L'offre d'assurance au comportement la plus connue en France est YouDrive de DirectAssurance. Cette offre permet aux jeunes conducteurs de bénéficier d'un cashback pouvant atteindre jusqu'à 50% du montant de leur prime mensuelle en fonction de l'usage de leur style de conduite.
April avec son offre CoPilot destinée aux jeunes conducteurs et basée sur la solution DriveQuant est une autre offre d'assurance au comportement distribuée en France. Liée à une application mobile qui analyse automatiquement les trajets des conducteurs et détermine des scores de sécurité et de distraction, l'offre CoPilot garantit à l'assurée un cashback sur sa prime.
Assurance à l'usage ou Pay-As-You-Drive
Dans le cadre d'une offre d'assurance à l'usage, la prime mensuelle est calculée en fonction de l'usage réel du véhicule et non de l'usage supposé. Concrètement, l'assuré paye uniquement les kilomètres parcourus. Ce type d’assurance auto est idéal pour les petits rouleurs.
Altima l'a bien compris et s'est positionné très tôt sur ce segment avec une offre calibrée pour les conducteurs qui roulent moins de 6 000 km par an. Le suivi du kilométrage se fait via une application développée en marque blanche par DriveQuant pour Altima.
Une relation client réinventée
Les offres d'assurance auto connectée participent également au renouveau de la relation client car :
- le parcours de souscription est 100% en ligne
- le téléchargement et la consultation régulière de l'application de suivi est indispensable.
Des services additionnels prisés des conducteurs permettent également de régénérer la relation-client en proposant :
- des challenges de conduite qui récompensent les meilleurs conducteurs et qui fédèrent une véritable communauté autour d'une application,
- des fonctionnalités innovantes telles que la détection automatique d'accident,
- du coaching personnalisé pour conduire en toute sécurité et consommer moins de carburant.
Un produit vert, gage d'un
véritable engagement en faveur de l'environnement
Avec une politique tarifaire adaptée, l'assurance auto connectée a tout du produit vert idéal pour un assureur auto. En termes de marketing, communiquer sur une offre verte dotée d'un prix juste et modulable qui favorise un usage raisonné de son véhicule répondrait à tous les critères de recherche des jeunes conducteurs.
Par conséquent, la montée en puissance de l'assurance auto connectée auprès des jeunes conducteurs est désormais facilement compréhensible compte-tenu des nombreux avantages qu'elle offre. Que ce soit en termes de prix, de relation client ou de responsabilité environnementale, l'assurance auto connectée est l'offre parfaite pour attirer puis fidéliser les jeunes conducteurs sur le long terme ! Lancez-vous !
