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La Télématique Smartphone peut-elle vraiment transformer l'Assurance Auto ?

Anthony Corbeaux
Par Anthony Corbeaux - 04/02/20 10:51

Les assureurs ont commencé à expérimenter la télématique au cours de la dernière décennie pour une raison évidente : tous les conducteurs se comportent différemment et les variables traditionnellement utilisées pour la tarification des produits d'assurance auto/moto - comme les données démographiques ou encore l'historique des sinistres - sont limitées dans leur capacité à évaluer le risque. Si de nombreux assureurs ont essayé de mettre en place des programmes dits "à l'usage", la plupart d'entre eux n'ont pas encore réussi à déployer des modèles économiquement viables. Cependant, l'essor récent de la télématique smartphone fournit une réponse technologique précieuse pour mesurer et comprendre le comportement routier, et pour dépasser les barrières liées au coût de l'industrialisation de la télématique.

 

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Depuis les années 2010, de nombreux acteurs ont intégré la télématique dans leurs produits d'assurance auto. Jusqu'à très récemment, le coût global de cette technologie était très élevé en conséquence de l'installation inévitable d'un boîtier télématique (OBD) dans chaque véhicule, limitant ainsi l'offre aux segments à primes élevées (profils à risque). Ces dernières années, des sociétés comme DriveQuant ont mis au point la télématique smartphone, permettant une collecte très précise des données de conduite à l'aide de capteurs de nos téléphones mobiles devenus très performants. Cette nouvelle méthode de collecte des données de conduite, sans boîtier, combinée à l'IA (intelligence artificielle) et à l'expertise de la dynamique du véhicule, permettent aux acteurs de l'industrie de mettre en place des programmes d'assurance connectée beaucoup moins coûteux, à l'usage, avec des données précises et fiables. Très pratique lorsqu'une grande majorité de conducteurs possède aujourd'hui l'équipement nécessaire dans leur véhicule, c'est-à-dire un smartphone.

 

Le smartphone pour une meilleure évaluation du risque routier

 

La télématique smartphone est centrée sur le conducteur et permet une analyse pragmatique du comportement de conduite. Les capteurs du smartphone peuvent mesurer des paramètres tels que l'accélération, le freinage, la vitesse, le franchissement de seuils d'adhérence à la chaussée et la distraction au volant liée à l'utilisation du téléphone pendant la conduite. Sur la base de ces événements à risque détectés, l'assuré et l'assureur peuvent tous deux accéder aux mêmes scores impartiaux. Cela représente une technologie vertueuse pour réduire le risque routier et les primes d'assurance qui en découlent. La télématique smartphone complète les modèles prédictifs historiques d'analyse du risque et de tarification avec des données clés sur le comportement des conducteurs.

 

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Quoi de mieux qu'un téléphone pour lutter contre la conduite distraite liée à l'usage du téléphone au volant ?

 

La croissance de l'équipement des populations en téléphones mobiles - telle qu'observée en Europe ou aux États-Unis - a contribué à un problème majeur de sécurité routière : la distraction au volant. La distraction au volant n'est pas seulement une cause importante d'accidents de la route et de mortalité, elle a aussi un impact sur la santé financière des assureurs auto. Grâce à la télématique smarpthone, les assureurs peuvent utiliser des applications mobiles capables de détecter quand le conducteur utilise son téléphone en conduisant. Ces données permettent aux assureurs d'offrir des remises et des récompenses en fonction des scores de distraction ainsi restitués. 

 

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Engager et motiver les assurés à adopter des comportements de conduite plus sûrs

 

Vous l'aurez compris, la télématique smartphone implique l'installation d'une application mobile sur le téléphone du conducteur. Pour améliorer durablement le comportement au volant, il est donc essentiel de favoriser l'usage de cette application par le conducteur. Pour cela, des acteurs comme DriveQuant ont pris le parti d'y intégrer des services additionnels à l'assurance, à forte valeur ajoutée pour le conducteur. Par exemple, la gamification (ludification) encourage l'engagement. Les assureurs auto peuvent exploiter ces applications mobiles pour organiser des challenges de conduite entre assurés à partir de leurs scores en matière de sécurité et de distraction au fil du temps. Ce type de mécanisme est encore plus efficace lorsque des incentives sont proposées pour récompenser les conducteurs les plus sûrs, telles que des cartes cadeaux, du cashback, des bons carburant ou encore des programmes plus complexes basés sur des systèmes à points. Un autre exemple d'un tel mécanisme d'engagement est le coaching de conduite personnalisé. Les conducteurs peuvent recevoir des conseils après chaque trajet détecté et analysé par l'application, en fonction des événements liés à la sécurité et aux distractions enregistrés. Enfin, les assurés peuvent également accéder à l'historique de leurs déplacements pour suivre leurs progrès et essayer d'améliorer leur conduite.

 

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Sortir du cadre de l'assurance auto connectée avec de nouveaux services

 

Il est évident que l'engagement client est la clé du succès d'un programme d'assurance auto connectée. En ce sens, la télématique mobile a modifié la relation entre les assureurs et les conducteurs. Les applications mobiles télématiques comme celles développées par DriveQuant peuvent intégrer des services précieux qui vont au-delà de l'assurance connectée, notamment de nouveaux services inspirés d'autres secteurs de la mobilité. Ainsi, les conducteurs peuvent par exemple bénéficier d'un carnet d'entretien connecté pour mieux gérer leur véhicule (kilométrage, consommation de carburant, usure des pneus et des freins), de conseils et d'un suivi en matière d'éco-conduite pour les aider à réduire l'impact environnemental de leur mobilité (efficacité énergétique, réduction des émissions polluantes), ou se mettre en relation avec d'autres conducteurs sur la route pour une assistance mutuelle (communautés de conducteurs).

 

La télématique smartphone est réellement en train de transformer l'assurance automobile, et ce n'est que le début...

 

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