Depuis une dizaine d'années, les assureurs expérimentent la télématique pour améliorer leurs modèles et ajuster la tarification de leurs produits d'assurance auto. En effet, les matrices traditionnelles de pricing basées sur des critères génériques (et discriminants) comme les données démographiques ou l'historique des sinistres semblent trouver leur limite.
Grâce aux avancées technologiques majeures dans les domaines de l'Intelligence Artificielle et du Big Data, les assureurs entrevoient désormais des possibilités infinies d'enrichissement de leurs data lake afin d'affiner la granularité de leurs modèles et in fine aboutir à une tarification la plus juste possible.
L'enjeu principal pour les assureurs est désormais la captation des données. Plusieurs solutions de télématique sont déjà utilisées comme les boîtiers ou les beacons. Cependant, une nouvelle technologie universelle et plus accessible a fait son entrée sur le marché au milieu des années 2010 : la télématique smartphone.
Le smartphone, seule solution universelle de captation des données
La télématique smartphone présente plusieurs avantages :
- Aucune installation ni maintenance par un professionnel n'est requise. Il suffit simplement de télécharger une application et de la laisser tourner en fond sur son téléphone.
- La télématique smartphone est universelle. Anciennes ou modernes, le type de voiture n'a aucune importance sur son bon fonctionnement puisque c'est le conducteur qui connecte le véhicule grâce à son smartphone.
- Tout est automatisé : l'application détecte automatiquement le démarrage d'un trajet et sa fin. L'utilisateur n'a rien à faire.
- L'analyse de la conduite est automatique et basée sur des formules mathématiques objectives qui se basent sur plusieurs métriques (adhérence, angles de virages...).
- Le conducteur est en mesure de consulter son historique de scores et d'évaluer sa progression ainsi que ses axes d'amélioration.
- L'application fournit des conseils personnalisés de conduite pour aider le conducteur à progresser.
- Surtout, la télématique smartphone est l'unique solution de mesure de la distraction au volant.
Lutter contre la distraction grâce à l'objet de distraction
L'explosion des usages et des ventes de téléphones mobiles depuis les années 2000 a bouleversé nos sociétés et généré des problèmes nouveaux dont la distraction au volant. Même s'il reste difficile de quantifier le phénomène en raison des implications légales en cas de sinistres graves, l'utilisation du téléphone est à l'origine de nombreux accidents et impacte directement la santé financière des assureurs auto.
En déployant auprès de leurs assurés des produits d'assurance auto ou des outils de prévention basés sur la télématique smartphone, les assureurs s'offrent un outil de détection et de mesure de l'usage du téléphone au volant tout en fournissant à leurs sociétaires un outil de responsabilisation et de coaching.
Engager et motiver les assurés à adapter leur comportement de conduite
La télématique smartphone s'impose donc comme une solution de collecte et d'analyse de la conduite universelle, accessible et unique. Pour renforcer encore plus son attractivité, des services additionnels ludiques et engageants enrichissent son offre.
Parmi ces services, la gamification se montre très efficace. Les assureurs auto qui utilisent déjà la télématique smartphone organisent ainsi des challenges de conduite entre leurs assurés selon différents critères (sécurité, écoconduite ou distraction). Les meilleurs conducteurs se voient récompensés par des remises sur leur cotisation ou par des cadeaux. C'est un moyen de fidéliser les assurés et d'identifier les leviers de motivation derrière leur style de conduite pour agir et modifier leur comportement au volant.
L'objectif de ces challenges n'est pas de stigmatiser les conducteurs les moins performants mais de leur faire prendre conscience qu'ils peuvent réaliser d'importantes économies de carburant en adoptant un autre style de conduite puis de récompenser leurs efforts.
